Как получить кредит на бизнес? Что нужно знать о таких кредитах?

Как получить кредит? Как увеличить шансы на его получение? Стоит ли обращаться к посредникам? Давайте во всех тонкостях разберемся в том, как получить кредит на развитие бизнеса.

У каждого взрослого человека, не желающего «плыть по течению», а мечтающего стать успешным и обеспеченным, возникает мысль, связанная с открытием собственного дела. Но, к сожалению, далеко не все готовы усердно трудиться и вложить достаточно немаленькую денежную сумму. Если первая проблема полностью зависит от человека, то вторую можно решить, обратившись в кредитные организации.

Оглавление:

• 1. Требования к заемщику при получении кредита на бизнес
• 2. Факторы, влияющие на выдачу кредита
• 3. Залоговые и беззалоговые кредиты на бизнес
• 4. Как повысить шансы на выдачу кредита?
• 5. Имеет ли смысл обращаться к компаниям-посредникам за помощью в получении кредита на бизнес?
• 6. Отвечает ли своим имуществом ИП за кредит?
• 7. Отвечают ли учредители ООО и директор за возврат кредита на бизнес?
• 8. Господдержка в финансировании сельхоз бизнесов
• 9. Заключение: а нужен ли кредит?

1. Требования к заемщику при получении кредита на бизнес

Прежде всего необходимо учесть требования к заемщику. Во-первых, клиент должен иметь гражданство. Во-вторых, временно или на постоянной основе быть зарегистрированным в районе обращения. В-третьих, клиент должен иметь постоянное место работы в регионе присутствия кредитной организации.

Особое внимание сотрудники банка уделяют возрасту заемщика. Минимально возможный возраст человека, которому выдается кредитный займ, составляет 21 год. Следует отметить, что в определенных случаях выдается кредит в 18 лет. Что касаемо максимального возраста, то в данной ситуации планка поднимается до 75 лет. Учтите, банк вряд ли захочет выдать кредит заемщику, возраст которого составляет, к примеру, 64 года. В данной ситуации кредитная организация даст отказ. Следует учитывать, что для пенсионеров предусматриваются специальные кредитные программы.

Андеррайтеры (сотрудники, подробно изучающие заемщика) пристально анализируют трудовой стаж клиента. В целом он должен составлять более одного года, а на последнем месте работы заемщик должен проработать не менее полугода.

2. Факторы, влияющие на выдачу кредита

Процедура получения кредита достаточно трудоемкая и щепетильная, что вряд ли делает ее приятным и комфортным процессом. Чтобы значительным образом увеличить шансы получения кредита, необходимо точно знать, какие факторы влияют на успешность выдачи денежных средств.

Возраст организации. Если заемщиком является какая-либо компания, то во время оформления кредита сотрудники банка тщательно ее проверяют и выдают ссуду. В данном случае очень важен возраст фирмы, так как банковские учреждения скептически относятся к организациям, работающим менее полугода. Но не стоит думать, что для молодых компаний возможность получения кредита закрыта. В некоторых банках от возраста фирмы зависит процентная ставка, то есть для молодой компании процент будет на порядок выше, нежели для той, которая работает на рынке уже много лет.

Наличие залога. При возможности залог необходимо предоставлять. Это связано с тем, что банк охотнее предоставит кредит, если будет убежден в том, что он сможет покрыть все убытки в случае невозврата денег.

Социальный фактор. К данному пункту следует отнести все, начиная от семейного положения и заканчивая наличием регистрации и расходами семьи. Учтите, что банку предпочтительней, если заемщик находится в официальном браке, нежели в гражданском.

Кредитная история и правдивость информации. При обращении в банк за ссудой каждый заемщик пишет собственную кредитную историю. В случае, если вы предоставили полностью достоверную информацию о себе и ваша история займов положительна, то ваши шансы на получение денежных средств возрастают в несколько раз.

Постоянный клиент. Важный нюанс заключается в том, что если заемщик уже не первый раз занимает деньги у банка и без проблем их возвращает, то в таком случае процентная ставка значительно ниже. Ну а к новичкам кредитная организация будет относиться внимательней и проводить более тщательные проверки.

3. Залоговые и беззалоговые кредиты на бизнес

Как уже было сказано выше, предоставление залога значительно увеличивает шанс получить заем в банке. Главные требования к имуществу, предоставляемому в качестве залога, заключаются в его ликвидности и факте подтверждения вашего права собственности на него.

При оформлении залогового кредита на бизнес обратите внимание на то, что страхование имущества является обязательной процедурой. Если в залог предоставляется оборудование, то на нем должны присутствовать индивидуальные маркеры, к примеру, инвентарный или заводской номер. К транспорту также предъявляются свои требования: он должен находиться в исправном состоянии, иметь все необходимые документы и быть не слишком старым (не более 10-15 лет).

Следует отметить, что в качестве залога также могут быть приняты водные или воздушные средства передвижения.

Получить кредит на бизнес без поручителей и залога достаточно сложно. Ведь помимо того, что таких программ достаточно мало, банки предъявляют в них достаточно серьезные требования. Так, к примеру, вам необходимо доказать фактами, что ваш бизнес стабильно работает на рынке уже в течение нескольких лет. Если ваша компания переживает кризис, то наиболее оптимальным решением будет заручиться поручительством фирм-партнеров или регионального фонда развития и поддержки предпринимательства. Такой подход позволяет несколько увеличить шансы на выдачу кредита.

4. Как повысить шансы на выдачу кредита?

Кроме приведенных выше факторов существует еще несколько мелких и достаточно важных нюансов, которые повысят шансы на получение кредитного займа. Рассмотрим их.

• Во-первых, на встречу к кредитному менеджеру следует одеться официально. Запомните, внешний вид клиента всегда должен внушать надежность.
• Во-вторых, откажитесь от использования сленговых слов. Попытайтесь соблюсти баланс между молчаливостью и излишней разговорчивостью.
• В-третьих, предварительно откройте расчетный счет в банке. Солидные контрагенты, обороты по расчетному счету и постоянно растущий доход – значительно увеличат шансы на получение займа.
• В-четвертых, открывайте бизнес по франшизе. Если воспользоваться данным советом, то можно получить кредит, не имея практического опыта в ведении бизнеса.
• В-пятых, консультируйтесь. Не сидите молча, тщательно расспросите кредитного менеджера о нюансах предоставления займа.
• В-шестых, не спешите. Перед подписанием кредитного договора попробуйте изучить условия пары-тройки различных банков.

5. Имеет ли смысл обращаться к компаниям-посредникам за помощью в получении кредита на бизнес?

В последнее время все большей популярностью пользуются компании-посредники, которые помогают в получении кредитного займа. Поэтому многие интересуются, а действительно ли они помогают и стоит обращаться в данные фирмы? По правде, то игра не стоит свеч.

В абсолютном большинстве случаев клиент вместо реальной помощи получает только «профессиональную» консультацию, информация из которой общедоступна в сети Интернет.

Особое внимание следует уделить оплате услуг посредника. Так, в случае успешного получения кредита вы будете обязаны отдать порядка 10-15% от суммы займа за помощь, которая не была особо полезной.

6. Отвечает ли своим имуществом ИП за кредит?

Одним из наиболее распространенных вопросов, связанных с займами, является следующий: «Отвечает ли своим имуществом ИП за кредит». Сразу следует отметить, что имущество индивидуального предпринимателя – это все имущество физического лица. К примеру, квартира, гараж, автомобиль дача, а также различная техника, одежда и обувь. В случае, если вы не можете вернуть задолженность по кредиту, то осуществляется описание имущества судебными приставами.

Важный нюанс заключается в том, что физическому лицу в обязательном порядке будут оставлены вещи, которые необходимы ему для существования. Это значит, что если у вас, к примеру, только одна квартира, в которой вы прописаны и живете, то по закону забрать ее из-за неуплаты у вас не могут.

7. Отвечают ли учредители ООО и директор за возврат кредита на бизнес?

Если какие-либо действия учредителей общества с ограниченной ответственностью привели к тому, что организация обанкротилась, понесла ощутимые убытки или был взят непосильный для бюджета компании кредит, то учредители несут за это ответственность. В данном случае взыскание может накладываться не только лишь на уставную долю, но также и на все личные денежные средства и имущество.

Запомните, что все вышеизложенное должно быть доказано в судебном порядке. Именно судебная организация определяет размер взыскания, которое и будет наложено на учредителя. Кроме того, если виновник по совместимости является руководителем ООО, то он несет полную ответственность за все свои действия как уставной долей, так и личным имуществом.

8. Господдержка в финансировании сельхоз бизнесов

Сегодня активно развивается программа, связанная с государственным финансированием фермерских предприятий. Ведь такие меры позволяют развивать сельское хозяйство и, соответственно, регулировать рынки сельхоз продукции, продовольствия и сырья. К приоритетам данной программы следует отнести:

• помощь в экономической сфере – увеличение дохода сельхоз товаропроизводителей;
• помощь в институциональной области, что подразумевает развитие связей и формирование продуктовых подкомплексов, а также развитие кооперации и территориальных кластеров.

В соответствии с программой, подразумевающей поддержку фермерских хозяйств, реализуется целый перечень разнообразных мероприятий. Так, начинающие фермеры могут рассчитывать на:

• предоставление грантов на создание собственного хозяйства;
• субсидирование процентной ставки в случае взятия инвестиционного кредита;
• гранты на бытовое обустройство;
• предоставление различного рода субсидий. К примеру, внесение первого взноса при лизинге на сельхоз технику, скот или оборудование.

9. Заключение: а нужен ли кредит?

Брать или не брать кредит для бизнеса – это решение принимать только вам. Но во всяком случае при подаче заявки необходимо тщательно все продумать и оценить свои шансы. Обязательно учитывайте собственные возможности, а именно сможете ли вы погашать задолженности, будет ли вам удобно ежемесячно вносить оплату, готовы ли вы заложить собственное имущество и поможет ли займ решить проблемы с открытием своего дела.

Да, несомненно, отрицательных сторон у кредитования намного больше, нежели положительных, но в некоторых случаях взятие займа в банке является единственным выходом из кризисной ситуации.

Предлагаем посмотреть видео от успешного предпринимателя Павла Багрянцева и послушать его советы в отношении кредита на бизнес.

Уважаемые читатели! Если у вас остались вопросы или есть комментарии по теме статьи — пожалуйста, оставляйте их ниже.