Где открыть расчетный счет? обзор предложений на РКО от популярных банков.

В современном бизнесе практически невозможно организовать полноценный экономический процесс без расчетного счета. В сегодняшней статье пойдет речь о том, где открыть расчетный счет, на какие критерии стоит обратить внимание при выборе банка.

Содержание:

• 1. Какие операции по счету нужны вашему бизнесу?
• 2. Где открыть расчетный счет, выбирая из современных банков?
• 3. Сбор документов и процедура открытия расчетного счета
• 4. Уведомление в налоговую об открытии и ответственность за несвоевременное уведомление
• 5. Подключение онлайн банкинга
• 6. Наиболее оптимальные варианты где открыть расчетный счет
• 7. Виртуальные банки
• 8. Заключение

1. Какие операции по счету нужны вашему бизнесу?

Мы сейчас не будем останавливаться на вопросе — что такое расчетный счет. Предприниматели, которых интересует подбор обслуживающего банка для своего бизнеса, должны понимать, что это такое и для чего он им нужен.

Чтобы сделать правильный выбор, необходимо понимать, какие именно операции нужны вашему бизнесу?

Например, ваш бизнес предполагает большое количество наличной торговой выручки. Значит этот момент должен быть одним из фактором при выборе банка, где открывать расчетный счет.

К таким факторам также можно отнести:

• возможность приема оплаты картами(эквайринг). Если для вашего бизнеса нужна возможность оплаты клиентами банковскими картами(например, у Вас салон красоты или продуктовый супермаркет) — этот фактор обязательно нужно учесть при выборе обслуживающего банка
• лимиты снятия наличности
• возможность совершать автоплатежи с заданной периодичностью
• платежи заграницу
• платежи из-за границы
• месячный объем операций по расчетному счету
• кредитование бизнеса или предоставление овердрафта. Если по роду деятельности вам периодически требуются заемные банковские средства, открывать расчетный счет лучше сразу в том банке, который специализируется на подобных услугах для юридических лиц.
• необходимость работы со спецсчетами (спецсчет поставщика услуги, платежного агента и пр.)
• прочие факторы, которые присутствуют в индивидуальном порядке в каждом бизнесе.

2. Где открыть расчетный счет, выбирая из современных банков?

Присутствие на банковском рынке финансовой организации, не предоставляющей услугу открытия расчётного счета для организаций — крайняя редкость. Несмотря на огромный выбор, обращаться в любой банк без оглядки категорически не рекомендуется.

Прежде чем сравнивать тарифы на обслуживание, исходя из нужных предпринимателю факторов, важно понять какие критерии надо предъявлять к самому банку. В последнее время наверняка все слышат, что Центральный Банк Российской Федерации довольно часто отзывает лицензии у того или иного банка. Для компаний, имеющих счета в таких банках, это означает наличие определенных проблем, а иногда и невозможность работы. Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно следовать простым правилам:

• желательно выбирать банк с государственным участием (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и пр.). Посмотреть состав акционеров банка можно тут — http://www.cbr.ru/credit/transparent.asp  либо тут — http://bankir.ru/bank/
• если решили остановиться на 100% коммерческом банке, изучите информацию в разделе «Раскрытие информации» на том же сайте ЦБ РФ. Величина Активов просто обязана превышать величину пассивов в отчетных документах за последние несколько отчетных периодов. Если баланс отрицательный — крайне плохой сигнал
• разветвленность сети отделений. согласитесь не очень удобно ездить за выпиской по банковскому счету в другой конец города
• репутация банка среди клиентов. Самый непростой фактор, однако его обязательно нужно учитывать при выборе. Народный рейтинг можно найти на любом банковском ресурсе, например на http://www.banki.ru/services/responses/
• график операционного дня — время в рамках которого проводятся платежи(внутри банка и в другие банки), а также скорость проведения платежей. Сейчас уже нормой считается окончание операционного дня в 18-00(а то и позже) и время проведения платежей — считанные часы). Года 3-4 назад эти показатели были значительно хуже — операционный день заканчивался около 15-00 и срок проведения платежей доходил до 3 суток.

Каждая организация предлагает индивидуальные условия, которые могут быть в отдельном случае полезными или лишними. Лучше выбирать учреждение, с хорошей репутацией, не задерживающее платежи, корректно и быстро реагирующее на обращение и решающее возникающие проблемы.

Предпочтительный вариант, если говорить о надежности, — это крупная федеральная организация, обладающая сетью филиалов и внушительным капиталом. Но, возможная проблема сотрудничества с такими банками — высокие тарифы. Они не всегда могут удачно вписаться в ограниченный бюджет мелкого предпринимателя. Альтернативный вариант где открыть расчетный счет — мелкие региональные банки. Их услуги значительно дешевле. Кроме того, в региональных банках можно рассчитывать на бонусные программы и некоторые бесплатные услуги, например:

• безвозмездное обслуживание счета в течение нескольких месяцев;
• в рамках лимита нет комиссии за проведение транзакций;
• пакет дополнительных услуг, таких как информирование по смс, бесплатны;
• льготные условия, если счет открывается онлайн.

Некоторые федеральные банки тоже не забывают о бонусах для своих клиентов. Так, Сбербанк предлагает за открытие счета услугу «Сбербанк Онлайн Бизнес» в бесплатной версии, а Тинькофф — трехмесячное безвозмездное обслуживание. Если открывать счет в режиме онлайн в банках Россельхозбанк или Авангард, то услуга обойдется вдвое дешевле своей номинальной стоимости.

Итак, найти достоверную информацию о репутации банка не сложно. Если есть слухи или непроверенные данные об участии банка в мошеннических схемах, лучше с этой организацией отношения не начинать. Если начнутся разбирательства между банком и государственными органами, то все счета, в том числе ООО и ИП, будут заморожены, что доставит не мало проблем частной компании.

3. Сбор документов и процедура открытия расчетного счета

Для открытия расчетного счета предприниматель должен предоставить:

• заявление в стандартной форме;
• свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;
• свидетельство о присвоении ИНН;
• информационное письмо, подготовленное органом государственной статистики с указанием кода идентификации;
• устав организации;
• карточка с содержанием образцов подписей руководителей и их заместителей, оттиском печати.

Порядок процедуры реализуется по следующему алгоритму:

1. Подача представителем ООО или ИП заявления об открытии РС.
2. Предоставление документов по списку.
3. Принятие банком документов.
4. Открытие счета.
5. Обслуживание банком счета, подготовка и передача владельцу счета специальных документов — чековых книжек, поручений, требований, заявлений и так далее.

4. Уведомление в налоговую об открытии и ответственность за несвоевременное уведомление

До мая 2014 года все лица, ведущие предпринимательскую деятельность были обязаны сообщить об открытии счета в ПФ, ФСС, налоговую службу и Фонд медицинского страхования России. Несвоевременное уведомление или игнорирование этого обязательства влекло за собой наложение административного взыскания на предприятие. Максимальный срок подачи такого заявления в ИФНС составлял 7 дней. За просрочку каждого из счетов накладывался штраф. Со 2 мая 2014 года такое письмо-уведомление уже не актуально. Обязательство официально отменено и его рассылка зависит только от желания самой компании. Единственное, о чем ИП или ООО обязано уведомлять налоговую — о наличии счетов за границей. Срок предоставления такой информации в налоговые органы — 1 календарный месяц с момента открытия счета.

5. Подключение онлайн банкинга

Интернет-банкинг —  дистанционная система обслуживания для организаций, значительно упрощающая и ускоряющая рутинные процессы. Практически все крупные финансовые организации реализуют услугу онлайн-банкинга для бизнеса.

Из чего состоит процесс подключения:

1. Обращение в офис банка.
2. Подписать договор ОБ(онлайн-банкинг).
3. Придумать индивидуальные логин и пароль.
4. Дождаться подключения к системе — это займет несколько минут.
5. Настроить систему доступа, например — для уполномоченного лица с правом подписи.

Интернет-банкинг для бизнеса наделяет клиентов широкими возможностями. Организация имеет доступ к счету с любого устройства, все данные находятся под надежной защитой, подписание платежей осуществляется с помощью электронной подписи. К системе может быть подключена интернет-бухгалтерия и crm-система с реализацией подготовки выписок, отчетов, работы со счетами и многими другими опциями.

6. Наиболее оптимальные варианты, где открыть расчетный счет

Федеральные банки оказывают мощную поддержку своим партнерам, для бизнесменов возможны бесплатные консультации персонального менеджера. Региональные банки не обладают внушительным техническим оснащением, но готовы предоставить скидки и участие в выгодных бонусных программах.

Интересные предложения от банков в 2017 году:

1. Сбербанк. Клиенты, которые впервые обратились, получают доступ к дистанционному сервису с широким функционалом «Сбербанк Бизнес Онлайн» — бесплатно.
2. Россельхозбанк. Предлагает бесплатно открыть счет в российских рублях, либо иностранной валюте, для компаний с годовым денежным оборотом от 120 млн рублей.
3. Авангард. Рекомендуется открытие р/с в режиме онлайн, причем — вдвое дешевле, чем в отделении организации.
4. Модуль Банк. Это учреждение банковского сектора предлагает свободное открытие счета и бесплатное ведение его в течение трех месяцев.
5. Совкомбанк. Наиболее бюджетный тариф предоставляет 5 бесплатных расчетных операций и золотую карту в подарок.

7. Виртуальные банки

Эти банки дают предпринимателю обильную пищу для размышлений о том, где открыть расчетный счет. Его можно создать и в виртуальном пространстве интернет-банков и иметь к нему доступ из любой точки планеты.

Популярные интернет-банки:

1. Точка. Учреждением предоставляется 70% скидки на первые три месяца обслуживания начисление 7 процентов годовых к остатку на счете.
2. Тинькофф. Банк предлагает 3 месяца безвозмездного обслуживания за открытия первого расчётного счета и начисляет 8 процентов на остаток.
3. Тач Банк. Полное дистанционное обслуживание из любой точки планеты, где есть доступ в интернет.

8. Заключение

Исходя из информации, изложенной выше, рекомендованное банковское учреждение для открытия расчетного счета должен обладать следующими характеристиками:

• Обширная сеть филиалов. Множество отделений упрощает работу, экономит временные ресурсы на проведении различных операций со счетами.
• Надежность. Банк с туманной репутацией и деятельностью, окруженной негативными слухами, рискует стать объектом внимания государственных структур и потерять лицензию.
• Бонусные программы. Отношения с банком лучше начинать с экономии и воспользоваться приятными бонусами.
• Тарифы. Выгода работы со счетом напрямую зависит от стоимости его обслуживания.

Дополнительные услуги. Мобильный банк, уведомления, интернет-банкинг, быстрое оформление выписок — все это может понадобиться в любой момент, а в целом делает работу предпринимателя гораздо проще и позволяет сконцентрироваться на основной деятельности.

По сравнению с основными затратами компании, открытие счета — это несущественный мизер. Но, если транзакции совершаются часто, комиссии могут оказаться довольно серьезными. Поэтому, к вопросу где открыть расчетный счет, нужно подойти ответственно, ведь возможность экономить на рутинных операциях — неоценимое подспорье для любого бизнес-проекта.

Посмотрите видео о том, как и где открыть расчетный счет для ИП и ООО.

Уважаемые читатели! Если у вас остались вопросы или есть комментарии по теме статьи — пожалуйста, оставляйте их ниже.